Informacje ogólne o kredycie

INFORMACJE OGÓLNE DOTYCZĄCE UMOWY KREDYTU HIPOTECZNEGO „MÓJ DOM”

1. Firma (nazwa), siedziba (miejsce zamieszkania) i adres podmiotu publikującego informację;

 

Bank Spółdzielczy w Jasieńcu

Ul. Warecka 44

05-604 Jasieniec

 

2. Cele, na które kredyt hipoteczny może zostać wykorzystany na:

 

• zakup działki budowlanej;
• zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego/ budynku mieszkalnego jednorodzinnego;
• nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego;
• nabycie własnościowego prawa do domu jednorodzinnego/ budynku mieszkalnego jednorodzinnego (wybudowanego) w spółdzielni mieszkaniowej;
• przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo odrębnej własności;
• wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego;
• spłatę zadłużenia z tytułu innego kredytu mieszkaniowego z innego banku,
  pod warunkiem, iż kredyt udzielony był na cele zgodne z postanowieniami Instrukcji;
• inwestycje mieszkaniowe realizowane przez Kredytobiorcę sposobem gospodarczym:
  1. budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego/ budynku mieszkalnego jednorodzinnego;,
  2. generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego/ budynku mieszkalnego jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów,
  3. zakup działki gruntu z rozpoczętą budową;
• wykończenie mieszkania zakupionego na rynku pierwotnym będącego elementem transakcji finansowanej w ramach kredytu Mój Dom lub kredytu Mieszkanie dla Młodych;
• remont mieszkania zakupionego na rynku wtórnym będącego elementem transakcji finansowanej w ramach kredytu Mój Dom;
• inwestycje mieszkaniowe realizowane dla Kredytobiorcy przez inwestora zastępczego:
  • budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego/ budynku mieszkalnego jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego,

1. generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego/ budynku mieszkalnego jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów;

• zakup domu, budowę i dokończenie budowy domu w którym dopuszcza się wydzielenie nie więcej niż dwóch lokali mieszkalnych albo jednego lokalu mieszkalnego i lokalu użytkowego o powierzchni całkowitej nieprzekraczającej 30% powierzchni całkowitej budynku (inwestycje mieszkaniowe realizowane przez inwestora zastępczego jak również sposobem gospodarczym przez Kredytobiorcę, w tym również lokali niemieszkalnych lub budynków niemieszkalnych funkcjonalnie związanych z realizowaną inwestycją mieszkaniową). Bank dopuszcza możliwość kredytowania inwestycji mieszkaniowych, także w przypadku, gdy powierzchnia niemieszkalna nie stanowi więcej niż 30% powierzchni całkowitej realizowanej inwestycji;
• zakup pomieszczenia przynależnego, miejsca parkingowego lub garażu będącego elementem transakcji finansowanej w ramach kredytu Mój Dom lub kredytu Mieszkanie dla Młodych;
• refinansowanie kosztów poniesionych na cele mieszkaniowe (wymienione powyżej);
• dowolny cel konsumpcyjny, o ile nie stanowi więcej niż 15% kwoty udzielanego kredytu.

 

3. Formy zabezpieczenia, w tym wskazanie możliwości, że przedmiot zabezpieczenia może znajdować się w innym niż Rzeczpospolita Polska państwie członkowskim, o ile taka możliwość jest przewidziana:

Prawne zabezpieczenie spłaty kredytu:                     

• weksel in blanco Kredytobiorcy wystawiony na rzecz Banku wraz z deklaracją wekslową;
• hipoteka ustanawiana na rzecz Banku w księdze wieczystej prowadzonej dla nieruchomości, stanowiącej przedmiot zabezpieczenia spłaty kredytu. Przedmiot zabezpieczenia spłaty kredytu musi stanowić nieruchomość, na zakup lub zabudowę, której Bank udziela kredytu położonej na terenie Rzeczypospolitej Polskiej;
• cesja praw na rzecz Banku z umowy ubezpieczenia nieruchomości ZU z oferty dostępnej Banku lub spoza oferty Banku stanowiącej przedmiot zabezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych;
• wskazanie Banku, jako głównego uposażonego do otrzymania świadczenia z polisy ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy z ZU z oferty dostępnej w Banku lub spoza oferty Banku, do wysokości zadłużenia wynikającego z zawartej Umowy kredytu;
• cesja praw na rzecz Banku z umowy zobowiązującej do ustanowienia przeniesienia własności lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego* (w przypadku gdy w transakcji nie funkcjonuje umowa deweloperska lub w przypadku gdy przeniesienie własności następuje po dacie wypłaty kredytu);
• cesja praw na rzecz Banku z umowy deweloperskiej (w przypadku gdy w transakcji funkcjonuje umowa deweloperska lub w przypadku gdy przeniesienie własności następuje po dacie wypłaty kredytu);
• cesja praw na rzecz Banku z rachunku powierniczego prowadzonego dla inwestycji, (w przypadku transakcji, dla których umowa przewiduje płatności poprzez rachunek powierniczy);
• cesja praw na rzecz Banku z gwarancji bankowej lub gwarancji ubezpieczeniowej w przypadku, gdy inwestor zastępczy zapewnił Kredytobiorcy jedną z tych gwarancji;
• pełnomocnictwo do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego prowadzonego przez Bank dla Kredytobiorcy, o ile Kredytobiorca wskaże we wniosku o kredyt, że spłata kredytu oraz pobieranie opłat i prowizji związanych z postanowieniami umowy kredytowej będzie odbywać się z w/w rachunku.

                       

Zabezpieczenie do czasu ustanowienia hipoteki ( do wyboru):                                

• poręcznie wekslowe
• kaucja pieniężna
• blokada środków pieniężnych na rachunku

4. Okres, na jaki może być zawarta umowa o kredyt hipoteczny;

 

 Okres kredytowania wynosi :

• od 1 do 25 lat .

 Na wniosek Wnioskodawcy okres kredytowania może zostać wydłużony do maksymalnie 30 lat.

 

5. W przypadku umów o kredyt hipoteczny, w których stosuje się jako odniesienie wskaźnik referencyjny - nazwy wskaźników referencyjnych i ich administratorów, o których mowa w art. 3 ust. 1 pkt 6 rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 z dnia 8 czerwca 2016 r. w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne
   w instrumentach finansowych i umowach finansowych lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych i zmieniającego dyrektywy 2008/48/WE i 2014/17/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 596/2014, oraz informację o potencjalnych konsekwencjach dla konsumenta:

 

Stawka WIBOR (ang. Warsaw Interbank Offered Rate) – stopa referencyjna ustalana zgodnie
z Regulaminem Stawek Referencyjnych WIBID i WIBOR, przez administratora stawek referencyjnych, którym jest GPW Benchmark S.A. z siedzibą w Warszawie, publikowana m.in. na stronie internetowej: https://www.gpwbenchmark.pl

 

Kredytobiorca ponosi ryzyko zmieniającej się stopy oprocentowania kredytu. Informujemy,
że po każdej aktualizacji stopy kwota raty kredytu będzie rosła lub malała. W momencie podpisania umowy nie można określić jak będzie się kształtowała stawka WIBOR w trakcie całego okresu kredytowania.

6. Rodzaje dostępnej stopy oprocentowania kredytu hipotecznego ze wskazaniem, czy jest to stała stopa oprocentowania kredytu hipotecznego, zmienna, czy stanowiąca połączenie obu rodzajów oprocentowania, wraz z krótką charakterystyką stałej stopy oprocentowania kredytu hipotecznego i stopy zmiennej, w tym informacją o związanych z tym konsekwencjach dla konsumenta.

Bank oferuje Kredyty oprocentowane według następujących formuł oprocentowania:

 

• Oprocentowanie okresowo – stałe

Okresowo- stała stopa procentowa - stopa, według której oprocentowany jest kredyt, wyrażona jako stała wartość procentowa w określonym w Umowie kredytu przedziale czasu. Zasady ustalania oprocentowania okresowo – stałego kredytu oraz dokonywania zmian oprocentowania kredytu są określone w Umowie kredytu z zastrzeżeniem że Bank podwyższa oprocentowanie kredytu dodatkowo w przypadkach określonych w Umowie kredytu.

Stała stopa procentowa, która jest określona w umowie kredytu/aneksie do umowy kredytu obowiązuje w okresie 60 miesięcy od dnia uruchomienia kredytu/ od pierwszego dnia okresu odsetkowego następującego po dniu wejścia  w życie  aneksu zmieniającego formułę oprocentowania do Umowy kredytu. . Jeżeli pierwszy dzień okresu odsetkowego następującego po dniu wejścia  w życie niniejszego aneksu przypada w dniu wolnym od pracy okres obowiązywania oprocentowania stałego rozpoczyna się w pierwszym dniu roboczym po tym dniu.

W dalszym okresie kredytowania obowiązuje zmienna stopa procentowa, która stanowi sumę marży określonej w umowie kredytu i stopy referencyjnej WIBOR 3M. 

Na przełomie okresu, gdzie ma nastąpić zmiana  oprocentowania kredytu Kredytobiorca nie ma możliwości dokonywania zmian mających wpływ na zmianę harmonogramu Umowy kredytu, takich jak:

1)         skorzystanie z wakacji kredytowych;

2)         zmiana terminu daty spłat rat kredytu w danym miesiącu kalendarzowym;

3)         zmiana metody spłat rat kredytu:

1. z rat stałych (annuitetowych) na raty malejące;
2. z rat malejących na raty stałe – annuitetowej.

 

Bank, nie później niż 60 dni przed terminem zmiany formuły oprocentowania, przedstawi Kredytobiorcy, na trwałym nośniku lub w postaci elektronicznej, informacje o oprocentowaniu kredytu według wszystkich oferowanych przez Bank formuł oprocentowania.

 

Po upływie 60 miesięcy od daty uruchomienia Kredytu/wejścia w życie aneksu do Umowy kredytu. Kredyt oprocentowany będzie według zmiennej stopy procentowej, stanowiącej sumę wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M i marży Banku.

 

• Oprocentowanie zmienne

Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, stanowiącej sumę stopy referencyjnej i marży Banku, ustalanej na okresy 3- miesięczne.

Stopą referencyjną Banku jest stawka WIBOR3M, obliczona, jako średnia arytmetyczna z miesiąca poprzedzającego okres jej obowiązywania. Okresy 3-miesięczne, w których obowiązuje ustalona wysokość stopy procentowej, odpowiadają kwartałom kalendarzowym; pierwszy okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z dniem uruchomienia kredytu, a kończy z ostatnim dniem kwartału kalendarzowego, w którym nastąpiło uruchomienie kredytu; kolejne okresy obowiązywania nowych stóp procentowych rozpoczynają się pierwszego dnia kolejnego kwartału kalendarzowego (odsetki po zmianie oprocentowania naliczane są od pierwszego dnia miesiąca); ostatni okres obowiązywania ustalonej stopy oprocentowania rozpoczyna się z pierwszym dniem kwartału kalendarzowego, w którym przypada ostateczny termin spłaty kredytu, a kończy z dniem poprzedzającym ostateczny termin spłaty tego kredytu. Marżę Banku określa Tabela oprocentowania produktów bankowych Banku z zastrzeżeniem że Bank podwyższa marżę kredytu dodatkowo w przypadkach określonych w Umowie kredytu.

 

Aktualna Tabela oprocentowania oraz informacje na temat wskaźników referencyjnych dostępne są dla Państwa w placówkach Banku.

 

Kredytobiorca zaciągający kredyt hipoteczny narażony jest na ponoszenie określonych ryzyk.

Każdy kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu jest obciążony ryzykiem stopy procentowej oraz ryzykiem zmiany cen rynkowych nieruchomości.

 

Zmiany stopy procentowej będą powodować zmiany wysokości raty kredytu oprocentowanego według zmiennej stopy procentowej. Z tego względu, przy podejmowaniu decyzji, szczególnie dotyczących wieloletniego kredytu hipotecznego, Kredytobiorca powinien brać pod uwagę długoterminowy trend na rynku, a nie tylko krótkotrwałe wahania stopy procentowej. Przed zawarciem umowy Bank informuje Klientów o kosztach i ryzykach związanych z kredytem. Ryzyko podjęcia decyzji i jej konsekwencji spoczywa na Kredytobiorcy, pozostanie związany umową, zgodnie z którą przez kilka, kilkanaście albo kilkadziesiąt lat będzie spłacał raty kredytu

7. Reprezentatywny przykład całkowitej kwoty kredytu hipotecznego, całkowitego kosztu kredytu hipotecznego, całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania:

Reprezentatywny przykład – kredyt mieszkaniowy „Mój Dom” - oprocentowanie okresowo stałe.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 8,822%  dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 280 000 PLN, kredyt wypłacony jednorazowo; okres kredytowania: 240 miesięcy; wkład własny: 20% wartości nieruchomości; oprocentowanie okresowo stałe: 8,38 % w skali roku w okresie pierwszych 60 miesięcy, następnie w kolejnych latach oprocentowanie kredytu zmienne: 8,55% w skali roku - wyliczone jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M: 5,85 % wg stanu na dzień 12.01.2024r. i marży Banku w wysokości 2,70 p.p. Raty miesięczne malejące, łączna liczba rat: 240, najwyższa rata kapitałowo-odsetkowa: 3 223,52 PLN. Całkowity koszt kredytu: 238 889,79 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 238 450,79 PLN, prowizja za udzielenie kredytu: 0,00 %; opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0,00. Koszt ustanowienia hipoteki: 300 PLN (w tym opłata sądowa 200 PLN oraz opłata za oświadczenie Banku 100 PLN), podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19 PLN. Opłata za badanie wpisów w KW nieruchomości: 20 PLN. Opłata za przygotowanie umowy cesji: 100 PLN.

W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta oraz kosztu ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 518 889,79 PLN.

Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania oprocentowania wg formuły zmiennej, oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, który może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Wyliczenia reprezentatywne dla mieszkaniowego kredytu hipotecznego „Mój Dom” z oprocentowaniem okresowo stałym na dzień 12.01.2024 r.

Reprezentatywny przykład – kredyt mieszkaniowy „Mój Dom Promocja” - oprocentowanie okresowo stałe.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 9,073%  dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 280 000 PLN, kredyt wypłacony jednorazowo; okres kredytowania: 240 miesięcy; wkład własny: 20% wartości nieruchomości;  oprocentowanie okresowo stałe: 7,78 % w skali roku w okresie pierwszych 60 miesięcy, następnie w kolejnych latach oprocentowanie kredytu zmienne: 7,95% w skali roku - wyliczone jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M: 5,85 % wg stanu na dzień 12.01.2024r. i marży Banku w wysokości 2,10 p.p. Raty miesięczne malejące, łączna liczba rat: 240, najwyższa rata kapitałowo-odsetkowa: 3 076,25 PLN. Całkowity koszt kredytu: 236 109,65 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 221 570,65 PLN, prowizja za udzielenie kredytu: 0,00%; opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0,00%. Koszt ustanowienia hipoteki: 300 PLN (w tym opłata sądowa 200 PLN oraz opłata za oświadczenie Banku 100 PLN), podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19 PLN. Opłata za badanie wpisów w KW nieruchomości: 20 PLN. Opłata za przygotowanie umowy cesji: 100 PLN.

Suma opłat miesięcznych za prowadzenie rachunku w całym okresie kredytowania wynosi 1 080 PLN. Koszt opłaty za automatyczną spłatę kredytu w całym okresie kredytowania: 600 PLN.

Opłata za obsługę karty debetowej VISA Classic Debetowa/VISA Business Debetowa w całym okresie kredytowania: 1 920 PLN. Suma opłat za korzystanie z bankowości elektronicznej: 960 PLN.

Suma opłat rocznych za posiadanie karty kredytowej BPS VISA Credit dla dwóch kredytobiorców wynosi 3 000 PLN zgodnie z obowiązującą Taryfą prowizji i opłat bankowych w obrocie krajowym pobieranych przez Bank Spółdzielczy w Jasieńcu od Klientów Indywidualnych. Koszt ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku w całym okresie kredytowania: 6 540 PLN.

W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta.  

Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 516 109,65 PLN.

Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania oprocentowania wg formuły zmiennej, oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, który może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Wyliczenia reprezentatywne dla mieszkaniowego kredytu hipotecznego „Mój Dom Promocja” z oprocentowaniem okresowo stałym na dzień 12.01.2024r.

Reprezentatywny przykład – Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy Mój Dom - oprocentowanie okresowo stałe.

Kredyt objęty gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) przy założeniu, że gwarancja BGK dotyczy części kredytu Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego Mój Dom, tj. 20% wartości kwoty kredytu. Zgodnie z art. 6 ust. 3 ustawy z 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym łączną wysokość objętej gwarancją części kredytu oraz wkładu własnego kredytobiorcy nie może przekroczyć kwoty stanowiącej 20% wydatków, w celu pokrycia których jest udzielany ten kredyt.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 8,858%  dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 300 000 PLN; kredyt wypłacony jednorazowo; okres kredytowania:
300 miesięcy; oprocentowanie okresowo stałe: 8,38% w skali roku w okresie pierwszych
60 miesięcy, następnie w kolejnych latach oprocentowanie kredytu zmienne: 8,55% w skali roku - wyliczone jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M: 5,85 % wg stanu na dzień 12.01.2024 r. i marży Banku w wysokości 2,70 p.p. Raty miesięczne malejące, łączna liczba rat: 300, najwyższa rata kapitałowo-odsetkowa: 3 203,83 PLN. Całkowity koszt kredytu: 320 629,71 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 319 590,71 PLN, prowizja za udzielenie kredytu: 0,00%; opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0,00%. Opłata prowizyjna z tytułu jednostkowej gwarancji spłaty Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego Mój Dom udzielonego w ramach portfelowej linii gwarancyjnej Rządowego Funduszu Mieszkaniowego PLG-RFM: 600 PLN (1% objętej gwarancją części kredytu). Koszt ustanowienia hipoteki: 300 PLN (w tym opłata sądowa 200 PLN oraz opłata za oświadczenie Banku 100 PLN), podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19 PLN. Opłata za badanie wpisów w KW nieruchomości: 20 PLN. Opłata za przygotowanie umowy cesji: 100 PLN.

W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta oraz kosztu ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 620 629,71 PLN.

Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania oprocentowania wg formuły zmiennej, oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, który może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Wyliczenia reprezentatywne dla Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego Mój Dom z oprocentowaniem okresowo stałym na dzień 12.01.2024r.

 

Dla oprocentowania zmiennego:

Reprezentatywny przykład – kredyt mieszkaniowy „Mój Dom”

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 8,928  dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 280 000 PLN, kredyt wypłacony jednorazowo; okres kredytowania: 240 miesięcy; wkład własny: 20% wartości nieruchomości;  oprocentowanie zmienne: 8,55 % w skali roku – wyliczone jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M: 5,85 % wg stanu na dzień 12.01.2024r.        i marży Banku w wysokości 2,70 p.p. Raty miesięczne malejące, łączna liczba rat: 240, najwyższa rata kapitałowo-odsetkowa: 3 199,93 PLN. Całkowity koszt kredytu: 240 979,35 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 240 540,35 PLN, prowizja za udzielenie kredytu: 0,00 %. Opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0,00%. Koszt ustanowienia hipoteki: 300 PLN (w tym opłata sądowa 200 PLN oraz opłata za oświadczenie Banku 100 PLN), podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19 PLN. Opłata za badanie wpisów w KW nieruchomości: 20 PLN. Opłata za przygotowanie umowy cesji: 100 PLN.

W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta oraz kosztu ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 520 979,35 PLN.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, który może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Wyliczenia reprezentatywne dla mieszkaniowego kredytu hipotecznego „Mój Dom” na dzień      12.01.2024 r.

Reprezentatywny przykład – kredyt mieszkaniowy „Mój Dom Promocja”

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 9,184%  dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 280 000 PLN, kredyt wypłacony jednorazowo; okres kredytowania: 240 miesięcy; wkład własny: 20% wartości nieruchomości;  oprocentowanie zmienne: 7,95 % w skali roku – wyliczone jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M: 5,85 % wg stanu na dzień 12.01.2024r.        i marży Banku w wysokości 2,10 p.p. Raty miesięczne malejące, łączna liczba rat: 240, najwyższa rata kapitałowo-odsetkowa: 3 057,25 PLN. Całkowity koszt kredytu: 238 199,27 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 223 660,27 PLN; prowizja za udzielenie kredytu: 0,00 %; opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0,00%. Koszt ustanowienia hipoteki: 300 PLN (w tym opłata sądowa 200 PLN oraz opłata za oświadczenie Banku 100 PLN), podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19 PLN. Opłata za badanie wpisów w KW nieruchomości: 20 PLN. Opłata za przygotowanie umowy cesji: 100 PLN.

Suma opłat miesięcznych za prowadzenie rachunku w całym okresie kredytowania wynosi 1 080 PLN. Koszt opłaty za automatyczną spłatę kredytu w całym okresie kredytowania: 600 PLN.

Opłata za obsługę karty debetowej VISA Classic Debetowa/VISA Business Debetowa w całym okresie kredytowania: 1 920 PLN. Suma opłat za korzystanie z bankowości internetowej: 960 PLN.

Suma opłat rocznych za posiadanie karty kredytowej BPS VISA Credit dla dwóch kredytobiorców wynosi 3 000 PLN zgodnie z obowiązującą Taryfą Prowizji i opłat bankowych w obrocie krajowym pobieranych przez Bank Spółdzielczy w Jasieńcu od Klientów Indywidualnych. Koszt ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem Banku w całym okresie kredytowania: 6 540 PLN.

W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta.  

Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 518 199,27 PLN.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, który może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Wyliczenia reprezentatywne dla mieszkaniowego kredytu hipotecznego „Mój Dom Promocja” na dzień  12.01.2024 r.

 

8. Wskazanie możliwych innych kosztów nieujętych w całkowitym koszcie kredytu hipotecznego, które konsument może ponieść w związku z umową o kredyt hipoteczny, i prognozowaną maksymalną wysokość tych kosztów;

 

Następujące koszty nie są znane kredytodawcy i dlatego nie są ujęte w RRSO:

• koszt wyceny nieruchomości – Bank nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta;
• koszt ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy spoza oferty Banku – koszt nieznany Banku
• koszt ubezpieczenia nieruchomości spoza oferty Banku – koszt nieznany Banku

 

Będą Państwo musieli ponieść koszty ustanowienia hipoteki.

Proszę się upewnić, że mają Państwo świadomość wszystkich innych opłat i kosztów związanych z Państwa kredytem hipotecznym.

 

9. Poszczególne warianty spłaty kredytu hipotecznego oferowane przez Bank,
   w tym liczbę, częstotliwość i wysokość regularnie spłacanych rat: Bank umożliwia spłatę rat kredytów w:

• równych ratach kapitałowo-odsetkowych
• malejących ratach kapitałowo-odsetkowych

 

Dla oprocentowania okresowo-stałego kredyt mieszkaniowy „Mój Dom”:

Raty kredytu spłacane są w częstotliwości miesięcznej.

Najwyższa rata kapitałowo – odsetkowa: 3 223,52 PLN

Przy założeniu z przykładu reprezentatywnego, że:

całkowita kwota kredytu: 280 000,00 PLN (bez kredytowanych kosztów);

okres kredytowania: 240 miesięcy;

wkład własny: 20 % wartości nieruchomości; 

oprocentowanie kredytu stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy: [8,38] % w skali roku

następnie oprocentowanie zmienne kredytu 8,55 % – wyliczone jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M: 5,85 % wg stanu na dzień 12.01.2024) i marży Banku w wysokości 2,70 p.p.

Wyliczenia na dzień  12.01.2024 r.

Dla oprocentowania okresowo – stałego kredyt mieszkaniowy „Mój Dom Promocja”:

Raty kredytu spłacane są w częstotliwości miesięcznej.

Najwyższa rata  kapitałowo – odsetkowa: 3 076,25 PLN

Przy założeniu z przykładu reprezentatywnego, że:

całkowita kwota kredytu: 280 000,00 PLN (bez kredytowanych kosztów);

okres kredytowania: 240 miesięcy;

wkład własny: 20 % wartości nieruchomości; 

oprocentowanie kredytu stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy: [7,78] % w skali roku

następnie oprocentowanie zmienne kredytu 7,95 % – wyliczone jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M: 5,85 % wg stanu na dzień  12.01.2024) i marży Banku w wysokości 2,10 p.p..

Wyliczenia na dzień  12.01.2024 r.

Dla oprocentowania zmiennego – kredyt mieszkaniowy  „Mój Dom Promocja” :

Raty kredytu spłacane są w częstotliwości miesięcznej.

Najwyższa rata kapitałowo-odsetkowa: 3 199,93 PLN

Przy założeniu z przykładu reprezentatywnego, że:

całkowita kwota kredytu: 280 000 PLN (bez kredytowanych kosztów);

okres kredytowania: 240 miesięcy;

wkład własny: 20% wartości nieruchomości; 

oprocentowanie kredytu: [ 8,55 % w skali roku – wyliczone jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M: 5,85 % wg. stanu na dzień 12.01.2024) i marży Banku w wysokości 2,70 p.p..

Wyliczenia na dzień 12.01.2024 r.

Dla oprocentowania zmiennego - kredyt mieszkaniowy  „Mój Dom” :

Raty kredytu spłacane są w częstotliwości miesięcznej.

Najwyższa rata kapitałowo-odsetkowa: 3 057,25 PLN

Przy założeniu z przykładu reprezentatywnego, że:

całkowita kwota kredytu: 280 000 PLN (bez kredytowanych kosztów);

okres kredytowania: 240 miesięcy;

wkład własny: 20% wartości nieruchomości; 

oprocentowanie kredytu: [ 7,95 % w skali roku – wyliczone jako suma wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M: 5,85 % wg stanu na dzień 12.01.2024 ) i marży Banku w wysokości 2,10p.p..

Wyliczenia na dzień 12.01.2024r.

 

10. Opis warunków bezpośrednio związanych z przedterminową spłatą kredytu hipotecznego

Mają Państwo możliwość przedterminowej spłaty tego kredytu hipotecznego w całości
lub w części.

W przypadku, wcześniejszej spłaty części kredytu Kredytobiorca może wystąpić do Banku
z wnioskiem o przekazanie informacji o kosztach spłaty całości lub części kredytu hipotecznego przed terminem określonym w Umowie o kredyt.

Bank przekazuje Kredytobiorcy, na trwałym nośniku, informację, o której mowa w powyżej, wraz z założeniami przyjętymi do jej ustalenia, w terminie 7 dni roboczych od dnia otrzymania wniosku Kredytobiorcy o przekazanie powyższych informacji.

W przypadku wcześniejszej spłaty części kredytu Kredytobiorca powinien składając do Banku dyspozycję wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, wskazać, czy:

1. dokonana spłata ma skutkować zmniejszeniem wysokości kolejnych miesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych z zachowaniem okresu spłaty kredytu czy też
2. skróceniem okresu spłaty kredytu z zachowaniem lub zmniejszeniem wysokości kolejnych miesięcznych rat kapitałowo – odsetkowych (z zastrzeżeniem, że skrócenie okresu kredytu z zachowaniem lub zmniejszeniem miesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych jest możliwe, gdy wysokość spłaty jest równa wysokości raty lub wielokrotności rat kapitałowo-odsetkowych określonych w obowiązującym na dzień dokonania spłaty harmonogramie spłaty).

Brak takiego wskazania spowoduje odpowiednie zmniejszenie rat kapitałowo-odsetkowych z zachowaniem okresu spłaty kredytu. 

Zmiana warunków Umowy kredytu, o której mowa powyżej nie wymaga podpisania aneksu.

Nowy harmonogram spłat wynikający z tej zmiany jest przesyłany na trwałym nośniku
do Kredytobiorcy oraz innych osób będących dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia kredytu.

Opłata za wcześniejsze rozwiązanie umowy o kredyt hipoteczny:

 

W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu Bank pobiera prowizję w wysokości określonej
w Taryfie obowiązującej w Banku:

• spłata całości lub części kredytu przed terminem do 3 lat trwania Umowy kredytu (jednorazowo od kwoty wcześniejszej spłaty ) – [ 1,50 ] % spłacanej kwoty kredytu hipotecznego, nie więcej niż wysokość odsetek, które byłyby naliczone od spłacanej przed terminem całości lub części kredytu hipotecznego w okresie roku od dnia faktycznej spłaty*.
• spłata całości lub części kredytu przed terminem powyżej 3 lat trwania Umowy kredytu (jednorazowo od kwoty wcześniejszej spłaty ) – [ 0,00] PLN spłacanej kwoty kredytu.

*Do wyliczenia wysokości odsetek Bank przyjmuje oprocentowanie  z dnia faktycznej spłaty kredytu hipotecznego. Prowizji nie pobiera się jeżeli wcześniejsza częściowa spłata kapitału kredytu następuje ze względu na wypłatę dodatkowego finansowego wsparcia w przypadku Kredytu Mieszkanie Dla Młodych lub zwrotu całości lub części środków z rachunku inwestora zastępczego.

11. Wskazanie, czy jest konieczna wycena nieruchomości (operat szacunkowy) i czy wiąże się to z kosztami dla konsumenta, a jeżeli tak, to w jakiej wysokości, oraz wskazanie, kto odpowiada
    za zapewnienie dokonania wyceny nieruchomości:

Bank wymaga operatu szacunkowego od osoby ubiegającej się o kredyt zabezpieczony hipotecznie zgodnie z poniższymi założeniami:

• operat szacunkowy musi być aktualna tj. nie starsza niż 12  miesięcy. Wycena wartości nieruchomości wykonana przez rzeczoznawcę  wpisanego w dniu wyceny na listę Centralnego Rejestru Rzeczoznawców Majątkowych prowadzoną przez Ministra Infrastruktury i Rozwoju lub potwierdzenie aktualności operatu szacunkowego
  wraz z pierwotnym operatem szacunkowym (przy czym operat nie może być starszy niż 24 miesiące).

W uzasadnionych przypadkach Bank może wymagać od Wnioskodawcy nowej wyceny nieruchomości.

• Operat szacunkowy nie jest konieczna w przypadku:

1. nabywania nieruchomości budowanej przez inwestora zastępczego (rynek pierwotny) – pod warunkiem zawarcia w umowie pomiędzy Wnioskodawcą
   a tymże inwestorem dokładnego opisu kredytowanej nieruchomości oraz dołączenia harmonogramu wpłat z tytułu tej umowy; (dotyczy również celu dodatkowego na wykończenie lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego na rynku pierwotnym);
2. nabywania lokalu mieszkalnego od gminy, gdzie wszelkie informacje zawarte
   są w dokumencie potwierdzającym prawo do nabycia lokalu przez Wnioskodawcę gdy wartość kredytu nie przekracza 300 000 PLN;
3. kredytu przeznaczonego zakup na rynku wtórnym gdzie cena zakupu nie przekracza 300 000 PLN lub na remont w wysokości do 300 000 PLN, kiedy zakres prac nie wymaga zezwoleń organów administracyjnych i zmiany projektu.

 

Koszt wyceny nie jest znany bankowi i zależy od wybranego indywidualnie przez Klienta Rzeczoznawcy Majątkowego.

 

12. Wskazanie usług dodatkowych, które konsument jest zobowiązany nabyć, aby uzyskać kredyt hipoteczny lub uzyskać go na reklamowanych warunkach, oraz, w stosownych przypadkach, wyjaśnienie, że usługi dodatkowe mogą być nabywane u usługodawcy innego niż kredytodawca:

w przypadku promocji/oferty specjalnej wprowadzić: Zasady określone są w Regulaminie Kredytu Hipotecznego Mój Dom Promocja oraz Regulaminie Promocji Kredytu Mieszkaniowego Mój Dom  pod nazwą „Bonus EKO” w Banku Spółdzielczym w Jasieńcu w pozostałych przypadkach nie dotyczy).

13. Ostrzeżenie dotyczące możliwych konsekwencji niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązań związanych z umową o kredyt hipoteczny:

W przypadku:

• nieprzedstawienia dokumentów (faktur lub rachunków) uzasadniających prawidłowość wykorzystania dotychczas uruchomionych środków kredytu lub wykorzystania kredytu niezgodnie z przeznaczeniem;
• niespłacenia w terminie określonym w Umowie kredytu bieżącej pełnej raty odsetkowej;
• niedopełnienia przez Kredytobiorcę zobowiązań określonych w Umowie kredytu dotyczących ustanowienia prawnych form spłaty kredytu hipotecznego
• niedopełniania przez Kredytobiorcę zobowiązań do terminowego realizowania postanowień Umowy kredytu oraz posiadania ważnych polis z tytułu ubezpieczenia nieruchomości lub ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy, stanowiących zabezpieczenie kredytu;

Bank może wstrzymać wypłaty kolejnych transz kredytu do czasu wykonania tych obowiązków.

Bank może wstrzymać wypłaty kolejnych transz kredytu do czasu złożenia przez Kredytobiorcę wyjaśnień dotyczących zaistniałej sytuacji i zaakceptowania ich przez Bank i/lub wypowiedzieć Umowę kredytu  w przypadku, gdy Kredytobiorca:

• złożył fałszywe dokumenty lub podał nieprawdziwe dane stanowiące podstawę udzielenia kredytu;
• złożył niezgodne z prawdą oświadczenia, w tym dotyczące prawnego zabezpieczenia i bycia stroną umowy innego kredytu; lub
• kredyt został udzielony wskutek innych działań sprzecznych z prawem dokonanych przez Kredytobiorcę oraz inne osoby będące dłużnikami Banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności Banku wynikającej z udzielonego kredytu.

W przypadku:

• przekroczenia poziomu LTV 80% / poziomu LTV 90% dla Umów kredytów zawartych z ubezpieczeniem NWW;
• zwiększenia, o co najmniej 10% w porównaniu do relacji ustalonej na dzień zawarcia Umowy kredytu, stosunku salda zadłużenia kredytu do wartości ustanowionych prawnie zabezpieczeń, w szczególności wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia hipotecznego kredytu lub;
• obniżenia, o co najmniej 20% wartości nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia kredytu w stosunku do jej wartości ustalonej na podstawie ostatniej posiadanej przez Bank wyceny lub;
• braku zabezpieczenia spłaty kredytu określonego w Umowie kredytu;
• Kredytobiorca zobowiązany jest ustanowić dodatkowe zabezpieczenie o wartości adekwatnej do obniżonej wartości zabezpieczenia nie później niż 30 dni kalendarzowych od otrzymania odpowiedniego wezwania od Banku pod rygorem wypowiedzenia Umowy kredytu.

W przypadku utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, Bank może zobowiązać Kredytobiorcę do ustanowienia zabezpieczenia w formie poręczenia spłaty kredytu w terminie 30 dni kalendarzowych od dnia otrzymania odpowiedniego wezwania od Banku pod rygorem wypowiedzenia Umowy kredytu.

Nieprzestrzeganie warunków umowy kredytu zabezpieczanego hipoteką i rezygnacja z usług dodatkowych w ramach sprzedaży łączonej w ramach promocji kredytów hipotecznych
w Banku niesie dla Konsumenta konsekwencje finansowe.

Proszę zwrócić uwagę na ewentualne skutki rezygnacji w późniejszym terminie z którejkolwiek z usług dodatkowych, które określone są w Regulaminie Kredytu Mieszkaniowego Mój Dom Promocja oraz  Regulaminie Promocji Kredytu Mieszkaniowego Mój Dom  pod nazwą „Bonus EKO” w Banku Spółdzielczym w Jasieńcu ( w przypadku promocji w pozostałych przypadkach nie dotyczy).